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金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(一)
發(fā)布日期:2026-03-09

某投資公司、黃某某等人以“代購(gòu)買房”為名實(shí)施非法放貸型

非法經(jīng)營(yíng)案

?

一、基本案情

2019年至2023年,某投資公司及主要成員黃某某等人,違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象以推廣“代購(gòu)買房”(又稱“墊資買房”)等服務(wù)的名義出借款項(xiàng)。該公司利用自有資金墊付部分購(gòu)房款幫助購(gòu)房人全款買房,再要求購(gòu)房人以其全款購(gòu)買的房產(chǎn)為抵押,協(xié)助購(gòu)房人偽造申貸材料套取銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)性貸款,并通過相關(guān)公司接收和控制銀行發(fā)放的經(jīng)營(yíng)貸資金以完成墊資款回收,同時(shí)幫助購(gòu)房人將本應(yīng)承擔(dān)的房貸置換為利率較低的經(jīng)營(yíng)貸。在此過程中,該公司通過收取一定比例的墊資息費(fèi)、律師見證費(fèi)、助貸服務(wù)費(fèi)、三方公司使用費(fèi)等費(fèi)用獲取收益。2022年至2023年間,黃某某等人通過“代購(gòu)買房”等業(yè)務(wù)向14人以超36%的實(shí)際年利率出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬元(幣種:人民幣,下同)。

二、查處過程

2023年6月,公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年8月,法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理,以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涉案公司罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處黃某某等3名被告人有期徒刑五年并處罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處孟某某等2名被告人有期徒刑三年并處罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處段某某等5名被告人有期徒刑二年(緩刑)并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

嚴(yán)打不法中介,切實(shí)助力宏觀政策落地見效。小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主是國(guó)家普惠金融政策重點(diǎn)支持的市場(chǎng)主體,經(jīng)營(yíng)性貸款是為滿足其經(jīng)營(yíng)需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品,不得用于購(gòu)房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經(jīng)營(yíng)性貸款并收取高額墊資費(fèi)用,違背經(jīng)營(yíng)貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷,擠占普惠小微信貸資源,其“產(chǎn)業(yè)化”“鏈條化”違法犯罪行為影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策執(zhí)行效果,必須予以嚴(yán)厲打擊。

穿透行為本質(zhì),依法懲治非法放貸行為。不法貸款中介設(shè)立多個(gè)經(jīng)營(yíng)主體圍繞“墊資”與“助貸”兩個(gè)核心環(huán)節(jié)開展活動(dòng),在不同環(huán)節(jié)收取的費(fèi)用形式多樣,對(duì)犯罪行為的認(rèn)定帶來障礙。在本案中,將“墊資”與“助貸”兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用,統(tǒng)一納入“非法放貸利息”范疇,與直接收取的利息合并計(jì)算,符合非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)犯罪的入罪標(biāo)準(zhǔn),對(duì)打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。


附件:

金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(一)

某投資公司、黃某某等人以“代購(gòu)買房”為名實(shí)施非法放貸型

非法經(jīng)營(yíng)案

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一、基本案情

2019年至2023年,某投資公司及主要成員黃某某等人,違反國(guó)家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),以營(yíng)利為目的,經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象以推廣“代購(gòu)買房”(又稱“墊資買房”)等服務(wù)的名義出借款項(xiàng)。該公司利用自有資金墊付部分購(gòu)房款幫助購(gòu)房人全款買房,再要求購(gòu)房人以其全款購(gòu)買的房產(chǎn)為抵押,協(xié)助購(gòu)房人偽造申貸材料套取銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)性貸款,并通過相關(guān)公司接收和控制銀行發(fā)放的經(jīng)營(yíng)貸資金以完成墊資款回收,同時(shí)幫助購(gòu)房人將本應(yīng)承擔(dān)的房貸置換為利率較低的經(jīng)營(yíng)貸。在此過程中,該公司通過收取一定比例的墊資息費(fèi)、律師見證費(fèi)、助貸服務(wù)費(fèi)、三方公司使用費(fèi)等費(fèi)用獲取收益。2022年至2023年間,黃某某等人通過“代購(gòu)買房”等業(yè)務(wù)向14人以超36%的實(shí)際年利率出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬元(幣種:人民幣,下同)。

二、查處過程

2023年6月,公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年8月,法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理,以非法經(jīng)營(yíng)罪判處涉案公司罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處黃某某等3名被告人有期徒刑五年并處罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處孟某某等2名被告人有期徒刑三年并處罰金;以非法經(jīng)營(yíng)罪判處段某某等5名被告人有期徒刑二年(緩刑)并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

嚴(yán)打不法中介,切實(shí)助力宏觀政策落地見效。小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主是國(guó)家普惠金融政策重點(diǎn)支持的市場(chǎng)主體,經(jīng)營(yíng)性貸款是為滿足其經(jīng)營(yíng)需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品,不得用于購(gòu)房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經(jīng)營(yíng)性貸款并收取高額墊資費(fèi)用,違背經(jīng)營(yíng)貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷,擠占普惠小微信貸資源,其“產(chǎn)業(yè)化”“鏈條化”違法犯罪行為影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策執(zhí)行效果,必須予以嚴(yán)厲打擊。

穿透行為本質(zhì),依法懲治非法放貸行為。不法貸款中介設(shè)立多個(gè)經(jīng)營(yíng)主體圍繞“墊資”與“助貸”兩個(gè)核心環(huán)節(jié)開展活動(dòng),在不同環(huán)節(jié)收取的費(fèi)用形式多樣,對(duì)犯罪行為的認(rèn)定帶來障礙。在本案中,將“墊資”與“助貸”兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用,統(tǒng)一納入“非法放貸利息”范疇,與直接收取的利息合并計(jì)算,符合非法放貸型非法經(jīng)營(yíng)犯罪的入罪標(biāo)準(zhǔn),對(duì)打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。


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