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金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(三)
發(fā)布日期:2026-03-09

宮某林等人招募“白戶”實施貸款詐騙、騙取貸款案

一、基本案情

2023年7月至9月,被告人宮某林以非法占有為目的,通過他人招募沒有真實購車能力和意愿、沒有還款能力的“白戶”(即未辦理過信用卡和貸款的人)冒充購車客戶,由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給“白戶”申請辦理無抵押汽車消費貸款;由被告人張某提供資金,為部分“白戶”墊付購車首付款、稅費、保險等費用;宮某林給“白戶”編造虛假工作證明、住址,并對“白戶”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝后,安排被告人宮某雷、李某某等人陪同“白戶”到銀行辦理貸款,待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn),套取銀行貸款。宮某林通過上述手段,先后以被告人何某某等38名“白戶”(另案處理)從某汽車銷售服務(wù)有限公司購車的名義,辦理銀行無抵押汽車消費貸款共計734.4萬元,經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息,至案發(fā)時造成銀行損失676.5萬元。案發(fā)后,銀行收回部分貸款。

二、查處過程

2024年5月,公安機(jī)關(guān)對本案立案偵查。2025年2月,法院對本案作出判決。宮某林被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案后脫保在逃,流竄至異地再次作案并被抓獲,依法應(yīng)從重處罰。經(jīng)法院審理,以貸款詐騙罪判處被告人宮某林有期徒刑十年六個月并處罰金。法院另查明宮某林存在其他貸款詐騙犯罪事實,決定對宮某林合并執(zhí)行有期徒刑十二年六個月并處罰金。同時,法院以貸款詐騙罪判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個月至七個月不等,并處罰金;以騙取貸款罪判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個月(緩刑)并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

加強聯(lián)動協(xié)同,堅決斬斷非法中介利益鏈。犯罪團(tuán)伙分析研究消費信貸辦理流程,有針對性挑選、控制“白戶”,采取偽造虛假工作證明、虛構(gòu)個人賬戶交易流水等方式對“白戶”進(jìn)行“包裝”,騙取銀行信貸資金后惡意逃廢銀行債務(wù)。犯罪團(tuán)伙分工明確、流竄作案,短期內(nèi)在全國多個省市制造多起案情,造成銀行信貸損失,惡化消費信貸市場環(huán)境,破壞國家金融管理秩序。本案中,金融監(jiān)管部門與公安司法機(jī)關(guān)發(fā)揮各自辦案優(yōu)勢,聯(lián)動協(xié)同,綜合發(fā)力,全鏈條打擊騙貸行為,堅決斬斷非法中介利益鏈。

增強辦案效果,實現(xiàn)打擊震懾和處置成效相統(tǒng)一。公安司法機(jī)關(guān)在辦案中將案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲,該重判的堅決依法重判,以高壓態(tài)勢對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”形成法律威懾,達(dá)到打擊一個、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯,把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,依法從寬處理。同時,公安司法機(jī)關(guān)在提高案件偵破效率、降低辦案成本的基礎(chǔ)上,全力追贓挽損,幫助受損銀行機(jī)構(gòu)挽回部分損失,實現(xiàn)打擊犯罪團(tuán)伙與追贓挽損成效最大化。


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金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(三)

宮某林等人招募“白戶”實施貸款詐騙、騙取貸款案

一、基本案情

2023年7月至9月,被告人宮某林以非法占有為目的,通過他人招募沒有真實購車能力和意愿、沒有還款能力的“白戶”(即未辦理過信用卡和貸款的人)冒充購車客戶,由被告人朱某、宋某某聯(lián)系車源以及銀行給“白戶”申請辦理無抵押汽車消費貸款;由被告人張某提供資金,為部分“白戶”墊付購車首付款、稅費、保險等費用;宮某林給“白戶”編造虛假工作證明、住址,并對“白戶”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)和包裝后,安排被告人宮某雷、李某某等人陪同“白戶”到銀行辦理貸款,待貸款發(fā)放后隨即提車、上牌并將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn),套取銀行貸款。宮某林通過上述手段,先后以被告人何某某等38名“白戶”(另案處理)從某汽車銷售服務(wù)有限公司購車的名義,辦理銀行無抵押汽車消費貸款共計734.4萬元,經(jīng)銀行多次催收后未歸還或者僅歸還部分本息,至案發(fā)時造成銀行損失676.5萬元。案發(fā)后,銀行收回部分貸款。

二、查處過程

2024年5月,公安機(jī)關(guān)對本案立案偵查。2025年2月,法院對本案作出判決。宮某林被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案后脫保在逃,流竄至異地再次作案并被抓獲,依法應(yīng)從重處罰。經(jīng)法院審理,以貸款詐騙罪判處被告人宮某林有期徒刑十年六個月并處罰金。法院另查明宮某林存在其他貸款詐騙犯罪事實,決定對宮某林合并執(zhí)行有期徒刑十二年六個月并處罰金。同時,法院以貸款詐騙罪判處被告人張某等4人有期徒刑四年六個月至七個月不等,并處罰金;以騙取貸款罪判處被告人朱某、宋某某有期徒刑二年四個月(緩刑)并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

加強聯(lián)動協(xié)同,堅決斬斷非法中介利益鏈。犯罪團(tuán)伙分析研究消費信貸辦理流程,有針對性挑選、控制“白戶”,采取偽造虛假工作證明、虛構(gòu)個人賬戶交易流水等方式對“白戶”進(jìn)行“包裝”,騙取銀行信貸資金后惡意逃廢銀行債務(wù)。犯罪團(tuán)伙分工明確、流竄作案,短期內(nèi)在全國多個省市制造多起案情,造成銀行信貸損失,惡化消費信貸市場環(huán)境,破壞國家金融管理秩序。本案中,金融監(jiān)管部門與公安司法機(jī)關(guān)發(fā)揮各自辦案優(yōu)勢,聯(lián)動協(xié)同,綜合發(fā)力,全鏈條打擊騙貸行為,堅決斬斷非法中介利益鏈。

增強辦案效果,實現(xiàn)打擊震懾和處置成效相統(tǒng)一。公安司法機(jī)關(guān)在辦案中將案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲,該重判的堅決依法重判,以高壓態(tài)勢對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”形成法律威懾,達(dá)到打擊一個、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯,把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,依法從寬處理。同時,公安司法機(jī)關(guān)在提高案件偵破效率、降低辦案成本的基礎(chǔ)上,全力追贓挽損,幫助受損銀行機(jī)構(gòu)挽回部分損失,實現(xiàn)打擊犯罪團(tuán)伙與追贓挽損成效最大化。


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