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金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(四)
發(fā)布日期:2026-03-09

宋某等人以“短期退?!泵x實(shí)施合同詐騙案

一、基本案情

2020年7月起,宋某經(jīng)營(yíng)某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分公司,代理銷售某保險(xiǎn)公司年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品并收取相應(yīng)傭金。2020年10月至2022年5月,宋某以承諾返傭、保本付息為誘餌,直接發(fā)展或招募仇某、季某等人,由其發(fā)展18名投保人,在投保人無(wú)真實(shí)意愿且無(wú)長(zhǎng)期續(xù)保能力的情況下,由投保人自籌資金、或由仇某、季某等人推薦融資墊付首期保費(fèi)的方式,安排18名投保人先后投保20份10年期年金險(xiǎn)、8份20年期重疾險(xiǎn),并于投保后一個(gè)月至一年不等的時(shí)間內(nèi)退保。經(jīng)司法審計(jì),28份保單投保金額共計(jì)1763萬(wàn)余元,退保金額和保單傭金共計(jì)2348萬(wàn)余元,造成某保險(xiǎn)公司實(shí)際損失共計(jì)584萬(wàn)余元。

二、查處過(guò)程

2023年9月,公安機(jī)關(guān)接到保險(xiǎn)公司報(bào)案后對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年3月至9月,法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理,以合同詐騙罪判處宋某等七人有期徒刑十年六個(gè)月至一年不等,并處罰金,部分人員適用緩刑。其中,宋某因緩刑考驗(yàn)期內(nèi)犯新罪,撤銷原刑事判決書的緩刑部分,決定合并執(zhí)行有期徒刑十二年并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

依法從嚴(yán)打擊,重拳遏制保險(xiǎn)“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢(shì)頭。近年來(lái),退保黑產(chǎn)犯罪在保險(xiǎn)行業(yè)呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。本案中,犯罪團(tuán)伙虛構(gòu)具有投保意愿及投保續(xù)保能力的事實(shí),隱瞞主觀上不具有實(shí)際履約意愿的真相,企圖以先投保長(zhǎng)期保險(xiǎn)再短期退保的方式,套取保險(xiǎn)傭金,嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,擾亂正常保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,應(yīng)當(dāng)依法予以嚴(yán)厲打擊。對(duì)此,金融監(jiān)管部門會(huì)同公安司法機(jī)關(guān),持續(xù)深化跨部門協(xié)同合作,依法從嚴(yán)打擊退保黑產(chǎn)犯罪,遏制保險(xiǎn)“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢(shì)頭。

堅(jiān)持源頭治理,執(zhí)法司法聯(lián)動(dòng)凈化保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)。通過(guò)典型個(gè)案打擊,金融監(jiān)管部門會(huì)同公安司法機(jī)關(guān)持續(xù)加強(qiáng)行刑銜接,以風(fēng)險(xiǎn)提示、司法建議、普法宣傳等舉措,深化案例警示教育、強(qiáng)化法律義務(wù)告知,指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保人真實(shí)意愿核查管理和風(fēng)險(xiǎn)管理,通過(guò)“個(gè)案辦理—類案分析—制度完善”的路徑,持續(xù)深入開展行業(yè)治理,形成行業(yè)自律、監(jiān)管執(zhí)法、司法打擊的聯(lián)動(dòng)型防范和懲治保險(xiǎn)領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”合力,從源頭上防范黑產(chǎn)團(tuán)伙損害金融消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益。


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金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例(四)

宋某等人以“短期退?!泵x實(shí)施合同詐騙案

一、基本案情

2020年7月起,宋某經(jīng)營(yíng)某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分公司,代理銷售某保險(xiǎn)公司年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品并收取相應(yīng)傭金。2020年10月至2022年5月,宋某以承諾返傭、保本付息為誘餌,直接發(fā)展或招募仇某、季某等人,由其發(fā)展18名投保人,在投保人無(wú)真實(shí)意愿且無(wú)長(zhǎng)期續(xù)保能力的情況下,由投保人自籌資金、或由仇某、季某等人推薦融資墊付首期保費(fèi)的方式,安排18名投保人先后投保20份10年期年金險(xiǎn)、8份20年期重疾險(xiǎn),并于投保后一個(gè)月至一年不等的時(shí)間內(nèi)退保。經(jīng)司法審計(jì),28份保單投保金額共計(jì)1763萬(wàn)余元,退保金額和保單傭金共計(jì)2348萬(wàn)余元,造成某保險(xiǎn)公司實(shí)際損失共計(jì)584萬(wàn)余元。

二、查處過(guò)程

2023年9月,公安機(jī)關(guān)接到保險(xiǎn)公司報(bào)案后對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年3月至9月,法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理,以合同詐騙罪判處宋某等七人有期徒刑十年六個(gè)月至一年不等,并處罰金,部分人員適用緩刑。其中,宋某因緩刑考驗(yàn)期內(nèi)犯新罪,撤銷原刑事判決書的緩刑部分,決定合并執(zhí)行有期徒刑十二年并處罰金。相關(guān)判決均已生效。

三、典型意義

依法從嚴(yán)打擊,重拳遏制保險(xiǎn)“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢(shì)頭。近年來(lái),退保黑產(chǎn)犯罪在保險(xiǎn)行業(yè)呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。本案中,犯罪團(tuán)伙虛構(gòu)具有投保意愿及投保續(xù)保能力的事實(shí),隱瞞主觀上不具有實(shí)際履約意愿的真相,企圖以先投保長(zhǎng)期保險(xiǎn)再短期退保的方式,套取保險(xiǎn)傭金,嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,擾亂正常保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,應(yīng)當(dāng)依法予以嚴(yán)厲打擊。對(duì)此,金融監(jiān)管部門會(huì)同公安司法機(jī)關(guān),持續(xù)深化跨部門協(xié)同合作,依法從嚴(yán)打擊退保黑產(chǎn)犯罪,遏制保險(xiǎn)“黑灰產(chǎn)”發(fā)展勢(shì)頭。

堅(jiān)持源頭治理,執(zhí)法司法聯(lián)動(dòng)凈化保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)。通過(guò)典型個(gè)案打擊,金融監(jiān)管部門會(huì)同公安司法機(jī)關(guān)持續(xù)加強(qiáng)行刑銜接,以風(fēng)險(xiǎn)提示、司法建議、普法宣傳等舉措,深化案例警示教育、強(qiáng)化法律義務(wù)告知,指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保人真實(shí)意愿核查管理和風(fēng)險(xiǎn)管理,通過(guò)“個(gè)案辦理—類案分析—制度完善”的路徑,持續(xù)深入開展行業(yè)治理,形成行業(yè)自律、監(jiān)管執(zhí)法、司法打擊的聯(lián)動(dòng)型防范和懲治保險(xiǎn)領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”合力,從源頭上防范黑產(chǎn)團(tuán)伙損害金融消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益。


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