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支付結(jié)算課堂之支付清算系統(tǒng)篇
發(fā)布日期:2018-07-31
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大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)合起來,就是我們經(jīng)常掛在嘴邊的中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng),現(xiàn)在已經(jīng)是第二代啦!所以我們叫它第二代支付系統(tǒng)!

一、大額支付系統(tǒng)

大額實時支付系統(tǒng)是支付系統(tǒng)的老大哥,處理的資金量最大。它資歷最老,功能最強,覆蓋面最廣,是高速公路的主干線! 

(一)資歷最老 

它的出現(xiàn),結(jié)束了電子聯(lián)行時代,2002108日投產(chǎn)試運行,2005624日推廣至全國,2013108日它又成功升級為第二代,20154月底完成全國推廣。 

(二)功能最強

逐筆發(fā)送,實時清算,金額無限制。形象地說就像面對面付款,付款行與收款行之間每筆轉(zhuǎn)賬資金實時清算、實時到賬。這個大額的,與金額多少無關(guān), 一筆1分錢它會為銀行傳送,一筆100個億它也會為銀行傳送,不分高低貴賤,真是大家的大額!它的接入方式靈活、清算方式靈活、具有完善流動性和風險管理功能。

大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日。  

(三)覆蓋面最廣

鑒于大額實時支付系統(tǒng)如此強大的功能,幾乎所有的銀行和重要的金融機構(gòu)都是大額支付系統(tǒng)的參與者。無論是我們熟悉的中農(nóng)工建交等各大商業(yè)銀行,還是經(jīng)常見諸報端的中國銀聯(lián)、外匯交易中心、中央結(jié)算公司、上海清算所等等,還有上海票交所和網(wǎng)聯(lián),都是大額支付系統(tǒng)的參與者。

二、小額支付系統(tǒng)

小額批量支付系統(tǒng)伴隨著日益多元的金融市場需求應(yīng)運而生。小額功能全面,是支付系統(tǒng)里最接地氣的成員。

(一)建設(shè)歷程

大額支付系統(tǒng)推廣成功后,人民銀行便著手開發(fā)小額批量支付系統(tǒng)。20051128日投產(chǎn)試運行,2006626日推廣至全國。2013108日和大額系統(tǒng)一起成功升級為第二代,并于20154月底和大額系統(tǒng)同期完成全國推廣。 

(二)功能全面

小額的,真的就是金額少的意思,它只接受每筆5萬元及以下(節(jié)假日50萬元及以下)的金額,批量發(fā)送、實時軋差、定時清算。

如果說大額是面對面的實時付款,小額就更像是一個快遞員,固定時間去付款行收件,集合成一個大包,按照包里每一筆特定的地址,兢兢業(yè)業(yè)地把轉(zhuǎn)賬信息準確地送達至每個收款行。偶爾的,快遞員也可以提供定制化服務(wù),專門為某筆業(yè)務(wù)送一趟或者按照約定時間為某筆業(yè)務(wù)跑一回,這時收款行就實現(xiàn)了實時到賬或定時到賬,這是小額的個性化服務(wù)哦。   

小額雖,它卻是7×24小時連續(xù)運行,不分晝夜寒暑節(jié)日,有效支持各大銀行和金融機構(gòu)在非工作時間發(fā)送小額支付業(yè)務(wù),同時滿足法定節(jié)假日社會公眾支付活動需要,向銀行機構(gòu)和社會公眾提供全時的支付服務(wù)。

(三)服務(wù)民生

小額支付系統(tǒng)支撐各種支付工具的應(yīng)用,除傳統(tǒng)的借、貸記業(yè)務(wù)外,還能支持辦理公用事業(yè)收費、工資、養(yǎng)老金和保險金的發(fā)放、支票圈存和支票影像截留業(yè)務(wù),為銀行機構(gòu)和非金融支付服務(wù)組織開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新搭建了安全高效的公共平臺。

三、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是伴隨網(wǎng)上支付等新興業(yè)務(wù)出現(xiàn)的新系統(tǒng)。它年齡最小,重要性卻與日俱增,名聲在外,是支付系統(tǒng)中知名度最高的成員。

(一)建設(shè)歷程

它于20108月投產(chǎn),是第二代支付系統(tǒng)首先投產(chǎn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng),主要支持網(wǎng)上支付等新興電子支付業(yè)務(wù)的跨行(同行)資金匯劃處理,還為用戶提供跨行賬戶管理等服務(wù),用戶可以將不同銀行卡上的資金歸集到一張銀行卡上,所以社會大眾給系統(tǒng)起了一個響亮的名字——“超級網(wǎng)銀!  

(二)業(yè)務(wù)特點

既然是新形勢下的產(chǎn)物,網(wǎng)銀系統(tǒng)就多了一份為互聯(lián)網(wǎng)時代服務(wù)的使命,集合著大額和小額雙方的特點。它的處理金額跟小額一樣,只接受每筆5萬元及以下的金額,目前處理方式上實行逐筆發(fā)送、實時軋差、定時清算。既是實時的到賬,也有定時的清算。  

(三)用戶體驗

網(wǎng)絡(luò)不停,網(wǎng)銀系統(tǒng)不止。我們網(wǎng)銀系統(tǒng)的對外服務(wù)時間也是7×24小時連續(xù)運行,全年無休。而且網(wǎng)銀系統(tǒng)更加關(guān)注用戶體驗,人民銀行與商業(yè)銀行共同為用戶提供面對面支付體驗,網(wǎng)絡(luò)和手機另一端的我們,賬單資金跟大額一樣也是實時到賬的。至于資金在銀行間如何處理就全部由網(wǎng)銀系統(tǒng)按照規(guī)定動作默默處理啦!

支付系統(tǒng)的三兄弟各自獨立卻相依相存,他們就是連接各家商業(yè)銀行的橋梁和紐帶,將各家相互獨立的銀行連接在一起,織成了我國社會資金運動的高速公路網(wǎng)。跟高速公路一樣,支付系統(tǒng)在為金融機構(gòu)提供服務(wù)時,也會向參與機構(gòu)收取一定的費用。